各银行正在开始使用 LEI，作为客户引入中的一种有效识别编码。在'了解您的客户'(KYC)和客户档案管理中，尤为如此。

在KYC的流程中， 公司通过健全的尽职调查，致力于核实他们客户的编码。这些流程中一致性的缺乏，意味着银行要花费大量的时间与资源来进行这件事。银行的不同区域可能针对相同的客户， 会使用不同的识别编码，而且银行所聘雇的供应商，可能使用他们自己的识别编码，来协助收集与了解KYC的相关信息，而使得事情更加地复杂化。这应该是件简单的工作， 但事实上却成为一件复杂、耗时与动用大量资源的工作。

此外，对于客户而言可能会有不利后果。例如，如果客户需要快速筹款，他们可能会下单去卖债券或股票。 但是，银行可能很难立即找到文件，因为他们是以账户标示，而不是以法人机构 ID 标示，因此可能阻碍客户的账户交易。

LEI 的广泛采纳，可节省投资银行业业务流程走产生的超过 1.5 亿美元费用

相较之下，如果所有的组织在这个流程中，都使用 LEI 作为客户信息标示，这将更具有效率和透明度。除了简化流程和确保更好的客户服务之外，LEI 还可以扩展等效全职员工（FTE）能力， 并使银行能与客户更快地开展业务。一般而言，投资银行聘雇 1,000 至 1,500 位 FTE，他们专注于招商，而依据 McKinsey，客户加入的平均时间为 120 天。如果 LEI 可以更加广范地被采用， 客户加入的时间可以大幅缩短，银行因此可以更加快速地和他们的客户进行交易，而招商团队也可以进行其他的职能工作。 研究成果白皮书在资本市场的招商与证券交易流程上，预估在贸易流程和招商 费用上，推行 LEI 每年可以节省 10%。这会导致资本市场总体运营成本 3.5% 的削减，单是全球投资银行业，就可以达到超过 1.5 亿美元的年度节省额。 已经在贸易流程或招商方面，采用LEI的银行 就可以体会到效率、速度和优化的客户服务。如果取得 LEI 的法人机构数量更多时，所有银行的效益将可大幅提升。更加具体而言，他们可以预期通过缩短与客户贸易的 ‘进入市场时间’，同时优化客户体验。

商业交易生命周期是复杂的。它涉及订购货物、发送货物发票、获得贸易融资、生产货物、核对付款、以及交付/接收货物。 LEI 能够对这一生命周期中的开具发票和贸易金融要素产生相当大的影响。

在整个商业交易生命周期中，要完成交易，需要进行若干项人工的耗时活动。在国际交易中尤其如此。尤其是核实交易对手方的身份通常涉及大量的人工处理工作。使用 LEI 能实现身份核实的自动化，并在商业交易开具发票和 贸易融资步骤中，实现所要求若干活动的数字化。它甚至还可以减少外汇支付所需时间。

LEI 可实现对于机构的数字化身份识别，使得银行可以大幅减少花在背景检查和调查上的时间和资源。

贸易金融包括促进国际贸易的广泛产品和服务。在与 LEI 最相关的应用中，买方从其银行获取信用证或汇票，以便向卖方付款，卖方则使用采购订单或发票，获取生产和购买的融资。获取和使用信用证的流程尤其耗费时间，一般涉及多个步骤， 其中很多步骤都要求身份检查和核对。为了缓减风险并遵循反洗钱（AML）法规，买方的银行和卖方的银行都必须开展多项交易对手方检查。这些控制措施目前过度依赖于人工处理和纸本文件。此外，银行使用多个数据库来执行这些检查， 但它们只能按机构名称进行搜索，这就产生了显著风险，因为多个机构可能拥有相似的名称。 通过采用 LEI，可以在很大程度上精简这些人工检查，使其成本大大降低。LEI 可实现对于实体的数字化身份识别，使得银行可以大幅减少花在背景检查和 调查上的时间和资源。在取得这些效率的同时，还能减少基于 AML 和其他合规列表的误报事件。机构可以不再按名称搜索，而是只需使用每个实体的唯一 LEI，搜索相关数据库即可——或者，在高级阶段，使用单一数据库。 除了促进 AML 工作之外， 使用 LEI 还能降低欺诈风险。 卖方的银行使用一个实体的 LEI， 可以追踪未付款的发票， 从而发现同一装载货物而有多份发票等可疑行为。

银行通过在签发信用证中使用 LEI， 每年可在贸易融资中总共节省最高达 5 亿美元

LEI 使得一个复杂流程中的两项关键活动——机构的核实以及对机构历史的追踪——简单得多了。在开立信用证方面，如果使用 LEI 来识别国际实体，并自动化追踪其历史，每年银行可能总共节省 2.5 亿美元至 5 亿美元。在发挥其最大潜力的情况下，这些节省金额可占到当 前全球贸易作业成本基数的百分之四。该估算的较下限假设了欧洲和北美的高采纳率，以及亚洲的低采纳率，而该估算的上限则假设了全球均有高采纳率。 除了这些效率之外，使用 LEI 还能让银行对交易实体机构保持更整体的视角，从而促进更好的风险管理。

在商业信贷生命周期的四个关键阶段（发起、审批、放贷和贷后管理），需要进行各种检查，其通常是高度人工化和耗时的。使用 LEI 可以针对借款人，进行更健全有效的KYC，并实现对信息的高可追溯性。所有这些都将大量节省金融费用。

发起

在发起阶段，除了实体身份的可确认的信息之外，与银行往来的历史，以及外部金融/贷款历史也是至关重要的。若缺少这些信息，要提供适当的产品，或正确风险评估几乎是不可能的。 当许多实体未能输入其全称或输入了实体曾用名，申请表填写人为错误比例就会很高， 这个较常出现在小型和中型的企业中，以及较大集团的附属机构。使用 LEI，会有助于实现这些关键信息的标准化，这样，就会显著减少银行中后台在人工核实流程中所花费的时间。

审批和放贷

在审批阶段，进行最终的风险分析和信贷批准，追溯实体的历史是非常有帮助的。在管理阶段，当实体被加入到放贷人的系统中时，使用单一的识别编码将强化并加速必要的反洗钱（AML）和合规确认。 贷后管理 最后，在贷款已发放，并且投资组合管理阶段开始后，放贷人必须使用内部和外部的数据， 来审查账户风险，同时监控账户绩效的变更。这要求进行大量的数据核对，以确保风险特性是最新的和准确的。LEI 可以加速数据调整，并且有助于确认其准确性。 在商业信贷周期的全部四个阶段中，使用 LEI 将可推动流程的自动化与数字化，通过提供一个新的数据字段，而该数据字段可在所有系统中标准化。

贷后管理

最后， 在贷款已发放， 并且投资组合管理阶段开始后， 放贷人必须使用内部和外部的数据， 来审查账户风险， 同时监控账户绩效的变更。 这要求进行大量的数据核对， 以确保风险特性是最新的和准确的。 LEI 可以加速数据调整， 并且有助于确认其准确性。

在商业信贷周期的全部四个阶段中， 使用 LEI 将可推动流程的自动化与数字化， 通过提供一个新的数据字段， 而该数据字段可在所有系统中标准化。

在过去的几年中，大量司法管辖区内的监管机构已正式要求法人机构识别编码 (LEI) 的使用，以便进行风险评估、采取纠正措施、将市场滥用的程度降至最低、并改善金融数据的准确性。 LEI 监督管理委员会 (LEI ROC) 代表全球公共机构团结一致、致力于联合推进全球金融市场内部的透明度，也建议每个单独的司法管辖区考虑一个能够满足其需求的 LEI 采纳策略。2018 年 4 月发布的 LEI ROC 进展报告指出，这一点可以“帮助解决存在多个本国识别码覆盖不同类型的法人机构的问题”并且“让各个国家利用 [全球 LEI 系统] 所开发的基础设施”。

考虑到这一前提，Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) 和位于美国的 Data Foundation 组织联合推动探索，研究美国联邦机构对于 LEI 的采用能够怎样精简法人机构的识别、在金融市场内外带来益处。 具体研究结果见GLEIF 和 Data Foundation 发布的题为展望美国联邦政府综合性的法人机构识别报告（Envisioning Comprehensive Entity Identification for the U.S. Federal Government）。